Дали жилищният заем или HELOC е по-добър на фона на нарастващата инфлация?

Инфлацията набъбна за трети следващ месец през март. Цените са били с 3,5% по-високи през месеца спрямо година по-рано. Тази цифра освен надвиши инфлационния % от 3,4%, предстоящ от икономистите за месеца, само че и е покачване от равнището на инфлация от 3,2% през февруари, което беше покачване по отношение на растежа на цените от 3,1%, следен през януари.

Това може да е неприятна вест, в случай че би трябвало да вземете пари назаем. В края на краищата, лихвените проценти към този момент са високи и интервалите на инфлация могат да доведат до повишение на лихвените проценти. Така че към този момент високата цена на заемането на пари може да се повиши още повече.

От друга страна, към момента има най-малко една относително евтина алтернатива за заемане, която да разгледате (в съпоставяне с други опции). Това е да вземете заем против личния си капитал. Тази алтернатива нормално се предлага с конкурентни лихвени проценти, защото тези заеми са обезпечени с вашия дом. И може да имате много от тях, против които да вземете назаем. Средностатистическият притежател на жилище в Америка има необработен личен капитал на стойност $299 000 (около $190 000 от които са достъпни).

Въпреки това има доста способи за достъп до вашия личен капитал. Два от най-популярните способи са заемите за личен капитал и кредитните линии за личен капитал (HELOC). Но кой от тези два разновидността е по-добър на фона на възходящата инфлация?

Сравнете водещи варианти за жилищно кредитиране в този момент.

Заем за личен капитал или HELOC по-добър ли е на фона на възходящата инфлация?

Изборът сред заем за личен капитал и HELOC нормално се свежда до две неща: 

Какъв вид лихвен %, който желаете: Заемите за личен капитал нормално оферират закрепени лихвени проценти, до момента в който HELOC могат да бъдат с променливи лихвени проценти. Как желаете да получите достъп до личния си капитал: Заемите за личен капитал оферират финансиране в еднократна сума, до момента в който HELOC работят като револвиращи кредитни линии - давайки ви достъп до личния си капитал, когато имате потребност от него през интервала на изтегляне на HELOC (обикновено първите пет до 10 години от заема) и до авансово заложен кредитен предел.

И по този начин, коя от тези варианти е по-добра в днешната инфлационна среда?

„ HELOC оферират доста еластичност, само че един от проблемите с HELOC е, че има изменчив лихвен % и нормално е обвързани с лихвения % на федералните фондове “, споделя Дарън Тули, старши кредитен чиновник във компанията за ръководство на благосъстоянието Cornerstone Financial Services. И това може да бъде същински проблем в днешната инфлационна среда.

„ В отговор на по-висока инфлация Фед нормално ще реагира посредством увеличение на лихвения % по федералните фондове “, споделя Тули, което може да докара до по-високи променливи лихвени проценти HELOC. „ Ето за какво във времена на по-висока инфлация заемът за личен капитал с закрепена рента нормално е по-добрият вид. “

„ С възходящата инфлация можем да предположим, че лихвените проценти ще останат същите или в действителност ще се покачат, “ изяснява Марк Чарнет, създател и основен изпълнителен шеф на компанията за финансово обмисляне American Prosperity Group. „ Следователно е разумно да се допусна, че жилищният заем с закрепен лихвен % за целия период на заема би бил великолепен метод за достъп до вашия личен капитал. “

Вземете жилищен заем в този момент за закрепени, предвидими заплащания.

Защо би трябвало да помислите за жилищен заем в този момент

Ако имате потребност от достъп до пари, с цел да покриете относително огромни разноски, жилищният заем може да е по-добър от други известни варианти за финансиране. Ето за какво: 

Лични заеми: Докато жилищните заеми и персоналните заеми нормално са артикули с закрепена рента, лихвените проценти по жилищните заеми (средно сред 8,70% и 8,73%) нормално са по-ниски от тези по персоналните заеми (средно 12,18%). Може също да имате достъп до повече финансиране със заем за личен капитал, в сравнение с можете с персонален заем. Кредитни карти: Заемите за личен капитал нормално идват със доста по-ниски лихвени проценти от кредитните карти (като лихвените проценти по кредитните карти са приблизително над 20%). Докато жилищните заеми нормално идват с закрепена рента, лихвените проценти по сметките с кредитни карти нормално са променливи - което може да докара до увеличение на заплащанията в инфлационна среда. Заемите за личен капитал също евентуално ще ви обезпечат достъп до по-голямо количество финансиране от кредитните карти. Рефинансиране на погашение: Рефинансиране на изплащане